L’arnaque du 20^ème siècle s’appelle pyramide de Ponzi. Ce type d’escroquerie continue aujourd’hui encore à faire de nombreuses victimes sous diverses formes. La plus grosse fraude financière du genre s’élevait à un détournement d’un montant colossal de 65 milliards de dollars. Ce qui est surprenant, c’est que personne ne soupçonnait l’existence d’acte frauduleux de cette ampleur. Pour attirer leurs cibles qui sont des investisseurs financiers, les arnaqueurs misent sur le système de ponzi. La fraude est difficilement détectable par les investisseurs pour la simple raison que les flux financiers se déroulent en toute légalité. Pour comprendre le système, cet article explique de A à Z son fonctionnement de manière très explicite.

Qu'est-ce qu'une pyramide de Ponzi ?

La pyramide de Ponzi est tirée du nom de l’italien Charles Ponzi. Ce n’est certainement ce dernier qui a inventé le concept mais il l’a rendu très célèbre en 1920. Il avait créé une entreprise financière dont le principe est très simple : « investir de l’argent et gagner 50 % d’intérêts en seulement 90 jours ». Très vite, le concept très alléchant séduit puisque c’est un placement qui promet d’être enrichissant dans le sens propre du terme. Au bout de trois mois, l’investisseur touche les intérêts produits par le capital placé. Le terme « Pyramide » vient du fait que pour payer les intérêts, il faut un nombre croissant d’investisseurs. Au bout des trois mois de placement, pour payer les intérêts des tout premiers capitaux, il fallait chercher de nouveaux capitaux et ainsi de suite. Pour permettre à l’entreprise d’honorer ses engagements : paiement des intérêts de capital investi, rémunération de la société, il faut chercher de nouveaux et plus d’investisseurs. La pyramide de ponzi est appelée encore chaine de ponzi, schéma de ponzi, dynamique de ponzi.

Comment fonctionne une pyramide de Ponzi ?

Le concept de Charles Ponzi est très simple, il persuade ses clients d’investir de l’argent dans sa société moyennant intérêts au bout seulement de trois mois de placement. La principale activité de l’entreprise est la revente de timbres, mais elle ne l’a jamais fait en réalité. De ce fait, pour payer les intérêts de ses investisseurs ainsi que la rémunération de sa société, il doit trouver plus d’argent. Pour y arriver, il doit convaincre de nouveaux investisseurs. Pour comprendre, une personne investit 10 euros, au bout de trois mois, la société lui règle 5 euros et 2 euros de rémunérations. À la fin de la deuxième période de trois mois, il ne reste plus que 3 euros dans la caisse. Pour pouvoir payer les 7 euros d’intérêts et de rémunérations, il doit trouver un nouvel investisseur. Et ainsi de suite, le système pyramidal est alors créé.

Pourquoi la pyramide de Ponzi est une arnaque ?

L’arnaque est un acte déloyal et punit par la loi pour essayer de soutirer l’argent d’autrui par des moyens peu scrupuleux. La pyramide de Ponzi est une arnaque pour les raisons suivantes :

• L’usage d’un moyen légal pour attirer les investisseurs et cacher l’arnaque.
• L’argent investi n’est pas utilisé comme il le doit.
• La totalité ou une partie du capital placé est perdue.

Quels sont les risques d'investir dans une pyramide de Ponzi ?

Investir dans une pyramide de Ponzi présente un seul risque majeur mais qui peut être fatale : la perte nette et sèche. Dans cette escroquerie pyramidale,  ce sont toujours les derniers investisseurs qui supportent en intégralité la perte. Ceux qui ont retiré leur argent et intérêts tôt, avant que l’affaire n’explose ainsi que l’arnaqueur ont fait le bénéfice. Ceux qui n’ont pas retiré leur argent vont perdre tout son capital s’il a déjà perçu des intérêts. En général, l’arnaqueur fait tout pour dissuader sa victime investisseur de retirer son argent si ce dernier veut le faire.

Pourquoi la tromperie de Madoff a pu durer plus de 45 ans ?

Bernard Madoff est le célèbre acteur de la pyramide de Ponzi du 20^ème siècle. Homme d’affaires américain dans le milieu des finances à New York, il a détourné près de 65 milliards de dollars en près de 48 ans. Il aurait pu encore continuer plus longtemps encore si la crise économique de 2008 ne l’a stoppé inopinément. La crise a entraîné l’écroulement violent des placements boursiers et des marchés financiers. Ce qui a pour effet de semer la panique. La situation a contraint les investisseurs à vouloir récupérer leur argent mais Madoff ne dispose pas de liquidité pour payer. Si la crise n’avait pas frappé le monde financier et économique, il aurait encore continué paisiblement son projet. Deux éléments lui ont permis de faire durer son malin projet :

• Il a misé sur des gros investisseurs qui ne retirent pas leur argent
• Il a joué sur un taux d’intérêt modéré mais alléchant de 10 % par rapport aux taux bancaires classiques de 5 %.

La pyramide de Charles Ponzi n’a duré que six mois car il avait proposé un taux d’intérêt énorme de 50 % en seulement 3 mois.

Pourquoi les victimes ont accepté d’investir de l’argent ?

L’idée est très rusée. C’est une société financière, légale qui sert de support pour mettre en œuvre la tromperie. Personne n’envisage à penser que derrière cette légitime apparence se cache une manœuvre frauduleuse insoupçonnable. L’arnaquer promet à sa victime une affaire prometteuse et très juteuse.