L'achat d'un bien immobilier est rarement effectué en payant le logement comptant et la plupart des foyers ont recours à un prêt immobilier dont la durée varie en fonction de différents critères. Certains choisissent pour effectuer leur acquisition de contracter un prêt en sollicitant leur banque quand d'autres ont recours à un simulateur de crédit immobilier pour calculer leur capacité d'emprunt. Comment fonctionne cet outil en ligne ? On vous en dit plus sur le sujet.

Comment réaliser la simulation de la capacité d'emprunt en immobilier ?

Pour réaliser une simulation de capacité d'emprunt en immobilier, plusieurs solutions peuvent être adoptées.

1. La simulation en ligne à l'aide d'un simulateur immobilier.
2. La simulation auprès d'un courtier qui va se charger de trouver les meilleures offres en les adaptant aux besoins de son client et à ses capacités financières.
3. La simulation auprès d'une banque et d'un agent commercial qui va procéder à une évaluation précise de la situation et y apporter des réponses concrètes en adéquation avec la capacité d'emprunt du demandeur.

Quel revenu pour capacité d'emprunt ?

Il faut dire que la capacité d'emprunt ne dépend pas seulement des revenus de la personne qui souhaite emprunter. D'autres critères entrent en considération comme :

• L'âge de la personne.
• Son état de santé.
• Sa situation familiale.
• Son taux d'endettement.
• Son apport financier.
• Les revenus issus de son patrimoine immobilier.
• Le montant de l'emprunt souhaité.
• Le salaire de la personne.
• Si la personne emprunte seule ou avec d'autres personnes.
• Etc.

Quel salaire pour emprunter 300 000 euros sur 25 ans ?

Pour emprunter 300 000 euros sur 25 ans, le salaire minimum généralement préconisé est de 3 770 €. Bien entendu, cela n'est qu'une estimation qui permet de se faire une idée. À cette estimation, il faut ajouter qu'un apport nécessaire de 10 % de l'emprunt doit être fourni auprès de l'établissement prêteur pour se voir accorder un emprunt. Par mesure de sécurité, le taux d'endettement ne doit pas dépasser 33 % pour que la mensualité soit facilement remboursée.

Comment fonctionne un simulateur de capacité d'emprunt en ligne ?

Quand on souhaite se lancer dans l'acquisition d'un logement et qu'on veut obtenir un prêt ou se faire une idée du montant que l'on peut emprunter, il est possible d'effectuer une simulation capacité d emprunt immobilier en ligne. Il faut savoir qu'il en existe plusieurs et que chaque banque en propose. L'avantage d'un simulateur auprès d'un organisme de crédit est de pouvoir disposer de plusieurs propositions qui vont être faites par les diverses banques sollicitées par cet organisme.

Voyons à présent quels sont les étapes et les renseignements à indiquer pour évaluer sa capacité d'emprunt immobilier :

• Étape n° 1 : Définir la nature du projet immobilier comme un achat dans le neuf ou dans l'ancien en indiquant s'il s'agit d'une maison ou d'un appartement. Si l'achat est envisagé pour une résidence principale ou secondaire ou encore s'il s'agit d'un investissement locatif.
• Étape n° 2 : Indiquer l'âge de l'emprunteur.
• Étape n° 3 : Indiquer si on est locataire ou propriétaire ou si on est hébergé à titre gratuit.
• Étape n° 4 : Indiquer son apport personnel.
• Étape n° 5 : Renseigner ses revenus en indiquant si on emprunte seul ou à deux. Il faudra ensuite renseigner son salaire net mensuel et la durée de perception (12 mois ou plus), ainsi que les primes qui peuvent être les allocations familiales, la pension alimentaire reçue, les revenus locatifs ou les revenus financiers.
• Étape n° 6 : Renseigner ses charges en indiquant le loyer, le prêt immobilier en cours, si on a souscrit à un prêt immobilier locatif, à un crédit à la consommation, à un crédit auto/moto, si on verse une pension alimentaire ou si on a un autre crédit.

À l’issue de tous ses renseignements, l'organisme ou la banque va proposer une estimation credit immobilier qui va être modulable en fonction de la durée d'emprunt et qui peut être modifiée suivant que l'emprunteur préfère rembourser sur 10 ans, 15 ans ou 25 ans, etc. Il faut savoir qu'en fonction de la durée d'emprunt, le montant des mensualités va être différent.

Bien que le montant du prêt puisse être le même selon une durée d'emprunt différente, les taux d'emprunt et les intérêts seront affectés et cela aura une influence sur les mensualités et le remboursement du crédit. Généralement, plus la durée de remboursement du prêt immobilier est longue et plus l'emprunteur rembourse d'intérêts, même si paradoxalement, les mensualités diminuent.

Avant de souscrire à un prêt immobilier, il faut donc attacher une extrême importance aux taux proposés et se lancer dans un calcul du coût de crédit final (auquel il faut ajouter les assurances et les frais de notaire). En règle générale, les simulateurs permettent de savoir précisément le montant du financement. Ils permettent également de faire jouer la concurrence et de bénéficier des meilleurs taux du marché pour son prêt.