Assurance crédit immobilier : que couvre cette assurance ?

L’obtention d’un prêt ou d’un crédit immobilier passe par la possession d’une assurance qui y est directement reliée. Il faut néanmoins savoir qu’avoir une assurance n’est pas une condition sine qua non pour obtenir un prêt d’une banque. L’assurance constitue une garantie assez importante aussi bien pour la banque que pour l’emprunteur. Quel est le rôle de l’assurance ? Quels sont les taux imposés par les assurances à l’emprunteur pour un crédit immobilier ? Quelles sont les compagnies d’assurances offrant les meilleurs taux d’assurance prêt immobiliers ?

Que contiennent les assurances incluses dans les prêts immobiliers ?

Les assurances incluses dans les prêts immobiliers sont réparties en deux types différents. Il y a le contrat d’assurance groupe, qui est proposé par la banque faisant le prêt et le contrat d’assurance individuel. Dans le dernier cas, l’emprunteur fait recours à une assurance autre que celle de la banque. Les assurances contiennent des garanties obligatoires que sont : les garanties de décès, les garanties d’invalidité et les garanties de perte d’emploi. D’autres garanties non conventionnelles peuvent être ajoutées.

Comment se déroule le prêt immobilier en cas d'incapacité temporaire de travailler ?

En cas d’incapacité de travailler, l’assurance prêt immobilier entre en jeu. Elle se charge de payer les mensualités de l’emprunteur. La garantie incapacité de travail (invalidité) est appliquée lorsque l’arrêt du travail est dû à une maladie ou un accident. On parle de garantie ITT. L’invalidité est reconnue lorsque l’emprunteur perd plus de la moitié de sa capacité de travail et voit son salaire réduit suite à son absence. Cette garantie n’est pas valable en cas de congés de maternité.

Comment sont calculés les taux des assurances des crédits immobiliers ?

Les taux des assurances varient en fonction de l’assurance choisie. En effet si le choix se porte sur une assurance groupe le taux reste le même sur toute la durée du prêt. Par contre si l’on choisit un contrat assurance individuel il faut s’attendre à ce que les taux soient revus chaque année en fonction du montant restant à rembourser. Le cout de l’assurance peut être important. Il est donc capital d’en évaluer le cout avant de choisir l’assurance.

Qu’est-ce qu’une assurance-crédit immobilier ?

L’assurance crédit immobilier encore appelée contrat d’assurance emprunteur est une garantie pour chaque prêt. En fonction du contrat la société d’assurance garantit à la banque et à l’emprunteur que peu importe les situations auxquelles l’emprunteur fera face, le crédit sera remboursé. Ces situations peuvent être la mort, l’invalidité, le chômage, etc. Bien que l’assurance ne soit pas une obligation, peu de banques acceptent de faire un prêt immobilier à un emprunteur sans assurance.

Qu’est-ce qui fait varier le prix d’une assurance prêt immobilier ?

Plusieurs facteurs font varier le prix d’une assurance. Tout d’abord, il faut savoir qu’un contrat assurance groupe revient beaucoup plus cher qu’un contrat assurance individuel. Ensuite, le montant du crédit, le type de garantie, l’âge de l’emprunteur et l’existence d’une maladie sont des paramètres faisant varier le coût du prêt immobilier. Les garanties telles que les garanties décès ou invalidités reviendront plus cher dans un contrat d’assurance que d’autres garanties. Aussi plus l’emprunteur est âgé, plus l’assurance prêt immobilier est chère. Les chances de décès avant la fin du remboursement du prêt sont plus élevées dans ce cas.

Comment comparer les assurances prêts immobiliers ?

Pour choisir un bon assureur pour un prêt immobilier, il est préférable de comparer les différentes compagnies. Pour le faire, rien de mieux que l’utilisation d’un comparateur d’assurance prêt immobilier. Les meilleurs sites comparatifs sont Lelynx, Meilleurtaux, Réassurez-moi et Magnolia. Les comparaisons sont réalisées en fonction du cout mensuel de l’assurance, du cout total de cette assurance et surtout en fonction des garanties proposées.

Quelles sont les meilleures assurances prêts immobiliers de 2021 ?

En tenant compte des paramètres sus-cités les meilleures assurances sont : le Crédit Mutuel, Axa, Macif, Generali, Allianz, Harmonie Mutuelle et BNP Paribas. Les sites de ces différentes assurances permettent à l’emprunteur d’effectuer une simulation. La simulation a pour but de permettre à l’emprunteur de savoir de chez lui ce que lui coûtera l’assurance. Les coûts totaux et mensuels sont estimés.

Comment renoncer à l’assurance groupe ?

L’assurance groupe est celle proposée par la banque faisant le prêt immobilier. Il est connu que ce type d’assurance revient plus cher que celui proposé par une compagnie d’assurance individuelle. Il est conseillé d’éviter de dire de but en blanc au banquier que l’on préfère faire recourir aux services d’un autre assureur. Il est préférable de connaître d’abord les conditions de la banque pour accepter un assureur externe avant de déclarer son envie. La banque pourrait délibérément changer ses clauses pour obliger l’emprunteur à souscrire à son assurance.

Un nombre important de personnes fait chaque année recours au prêt immobilier pour pouvoir s’offrir une maison ou un appartement. La vie est pleine de surprises. Il arrive donc à l’emprunteur de vivre des situations l’empêchant de façon temporaire ou définitive de rembourser son prêt. L’existence de ces situations justifie l’importance d’une assurance-crédit immobilier. Elle garantit à la banque que peu importe la situation, le prêt sera remboursé. Le coût de l’assurance varie d’une assurance à une autre et selon plusieurs autres paramètres. Plusieurs sites font des comparaisons d’assurances afin de permettre à l’emprunteur de faire le meilleur choix.

Assurance emprunteur : trouver l'offre la plus intéressante en deux minutes seulement 

Au cours d'une vie, une grande majorité de personnes souscrivent à un prêt. Il est indispensable pour mener à bien des projets, que ceux-ci soient professionnels (pour monter une boîte, investir dans un concept...) ou personnels (l'achat d'un bien immobilier notamment). 

Dans un premier temps, il faut évidemment comparer les offres que proposent les différents organismes de prêt afin de trouver la plus intéressante. Mais ce n'est pas fini car vient ensuite l'assurance emprunteur. Cette assurance n'est pas obligatoire puisque la loi ne demande pas aux emprunteurs d'y souscrire. Mais les organismes de prêt, eux, l'exigent dans la plupart des cas, eux qui voient cela comme une vraie garantie. 

En effet, le but de l'assurance emprunteur est simple : rembourser le prêt si jamais l'emprunteur est en incapacité de le faire (suite à un accident, une perte d'emploi, une maladie, ou toutes autres raisons rendant le remboursement impossible). Les offres diffèrent évidemment selon les organismes, et c'est à vous de trouver celles qui sont susceptibles de vous plaire. L'avantage de ce travail de comparaison est simple : faire des économies. 

Fort heureusement, vous pouvez vous épargner cette dure labeur. En effet, un site le fait pour vous, et il s'agit de lesfurets.com. En ligne, ce comparateur travaille pour vous et compare toutes les offres. En deux minutes, vous découvrez donc un tableau complet qui met en avant les services proposés par les assurances de prêt. Il ne vous reste plus qu'à faire votre choix. Et le site le clame haut et fort, grâce à lui, vous pouvez faire jusqu'à 600 euros d'économie par an. Une somme loin d'être négligeable. 

De plus, ce service vous permet tout simplement de découvrir des assureurs que vous ne connaissez peut-être pas. Alors au lieu d'accepter la première offre venue, il semble bien plus judicieux d'opter pour un comparateur afin de se tourner vers des formules qui correspondent bien plus à vos attentes. 

Armé de votre assurance emprunteur, vous pouvez prétendre à trouver un prêt bien plus facilement et plus rapidement. Alors si un projet vous tient à coeur et nécessite de votre part un emprunt, pensez à vous rendre en ligne pour comparer. Cela ne vous prendra que quelques minutes et vous mettez toutes les chances de votre côté pour faire des économies. Et n'oubliez pas de faire la même chose pour trouver la meilleure offre de prêt, avec un taux intéressant.